28 十一月

如何判断自己合适走哪个银行的贷款Program?

对于借款人来说,不同的银行的各种Program时常让他们挑花了眼。每一家都跑去问也不现实,更何况同一个银行里面不同的人可能给出完全不同的答案。

因此,如何在最初步的时候给自己一个大概的预期,知道如何寻找合适自己的产品呢?

首先,要了解自己的首付状况,以及大概要买的房子价格。目前来说,100万的房子,80万贷款额基本上是贷款的分水岭,100万以下可操作的银行很多,100万以上可操作的银行屈指可数。对于要买超过100万房子,建议要准备足够的首付。目前超过100万的房子,比较好贷的银行有RBC和中国银行。低于100万以下的房子,又分为首付达到35%和没有达到35%的人士。达到35%的人士可选择的范围很广,而没有达到的人士就一定要看本地收入。

其次,要看看收入情况。如果本身的报税收入(不是现金收入)较高,在压力测试之下也可以达标的话,基本上五大银行都能够很轻松贷下来。但如果报税收入不多,基本上都是现金收入,首付又没有35%,这样的客人有80%的机会都会去到B类银行。

最后,还要看看信用情况。很多人会问,刚才说的“报税收入不多,基本上都是现金收入,首付又没有35%”的客人,不是还有20%的机会可以去A类银行吗?那如何成为这20%呢?第一道关卡就是信用。如果信用记录不好,而且到处都有开户,那么基本上和A类银行就无缘了。其次就是看有没有自己的公司,有没有好的财务报表。或者是是不是第一次买房,有没有别的债务。如果还有别的债务,收入又没办法再提高,那客人基本上就与A类银行无缘了。

当然,对于借款人来说,大多没有在贷款行业从事的经验,要从一开始就能够准确判断出自己合适哪个银行的program,几乎是不可能的事情。除了寻求靠谱的贷款经纪帮助之外,根据上面提到的几点,可以适当调整自己的预期,知道大概应该往哪个方向寻求帮助。

追求最低利率和最低首付是每一个借款人的第一选择,但往往鱼与熊掌不可兼得。尤其是在压力测试之下,客人可以拿到的贷款就更是难上加难。因此,与其纠结利率和首付,不如先了解清楚自己的情况到底适合那一家银行,在哪家银行比较容易得到批复。保障了贷款的情况下,再去追求低利率和低首付。

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